Расследование заказала Ассоциация клиентов литовских банков. В Литве в основном действуют банки со скандинавским капиталом.
Представляя результаты расследования, Калматавичюс обратил внимание на то, что будущие клиенты не могут получить общие условия кредитования перед тем, как решат, какой банк выберут. По его словам, в Литве нет практики представлять общую часть договора о жилищном кредитовании, чтобы у потребителей была возможность сравнить условия.
По данным сравнения, в Литве право на расторжение договора по сути связано с опозданием, когда клиент не выполняет свои обязательства.
"По разным договорам опоздание в Литве колеблется в пределах 20-120 календарных дней, между тем регулирование в Скандинавии не связано с только с опозданием. Берут во внимание и причины и размер суммы, которую опаздывают перевести", - сказал Калматавичюс.
По его словам, в Скандинавии нельзя расторгнуть договор, если опоздание связано с болезнью клиента, утратой рабочего места или другой причиной, которая не зависит от желания клиента. Другие причины в Скандинавии – предоставление ложной информации, намеренные незаконные действия клиента, банкротство получателя кредита, повторное существенное нарушение. Также возможно расторжение договора, если значительно снижается стоимость заложенного имущества.
"Все эти случаи отражены и в Литве, они позволяют расторгнуть договор, однако в Литве этим не ограничиваются, есть бесконечный список причин, позволяющих расторгнуть договор, забрать жилье и оставить клиента на улице. Не во всех случаях такие действия обоснованы, к примеру: если не выполняют условия связанных лизинговых обязательств по покупке холодильника, то теоретически банк может расторгнуть договор", - сказал Калматавичюс.
Он назвал и другие причины, к примеру, своевременное непредоставление информации о сокращении доходов, хотя это не связано со своевременным переводом денег.
При получении кредита на жилье, чаще всего закладывают банку покупаемое имущество, однако могут требовать и дополнительные гарантии - заложить дополнительное имущество.
"В Скандинавии дополнительные гарантии требуют только тогда, когда стоимость имущества уменьшается по вине получателя кредита. Также нет такого явления, как приемлемые банку оценщики имущества. В Литве банки спрашивают о стоимости заложенного имущества", - обратил внимание адвокат.
По-разному в Литве и Скандинавии оценивают и случаи рефинансирования кредитов.
"В Скандинавии в случае с переменными процентами досрочное возвращение кредита бесплатное во всех случаях, только при постоянных процентах есть определенный порядок компенсации. В Литве можно было бы написать отдельную книгу о том, сколько стоит досрочное возвращение кредита в обоих случаях", - сказал адвокат.
Кроме того, в Скандинавии договоры намного благоприятнее для клиентов: предусмотрены санкции двух видов - пеня и штрафы. В Литве санкций больше: пеня, штрафы, проценты за невыполнение обязательств, повышение маржи.
"Размер пени, если обобщить, в Литве составляет до 36% годовых, это в 3-4 раза больше, чем в Скандинавии", - сказал адвокат.
"В Литве банковские договоры - это сложные юридические документы, их нелегко читать и понять профессионалу, я уже не говорю о потребителе. Могу смело заявить, что рядовому потребителю эти договоры не по зубам. Большая часть неблагоприятных для потребителей условий того же банка в Скандинавии не используется: по-разному оценивают клиентов в Литве и Швеции и Финляндии", - сказал Калматавичюс.
Он напомнил, что общие условия клиенту представляют после того, как подписывают договор о купле-продаже жилья, а после его подписания вести переговоры и торговаться – нереально.
