Ипотека в Литве дорожает – процентная ставка достигла самого высокого показателя за последние 10 лет. Аналитики считают, что банковская маржа еще небольшая, а ее увеличил именно большой спрос со стороны жителей и конкуренция со стороны небольших банков. Аналитик, работающий в сфере недвижимости, считает, что брать кредит сейчас, когда в мире столько неопределенности - рискованно.
Eurai
© DELFI / Karolina Pansevič

По данным Центробанка Литвы, в январе 2019 года средняя процентная ставка по ипотеке составляла 2,36%, а норма новых кредитов - 2,41%. Для сравнения 4 года назад это был 1,94%.

Начальник отдела Макропруденциального анализа ЦБ Йокубас Маркявичюс сказал, что несмотря на рост ставки в 2018 г., с точки зрения исторической перспективы, ставка остается низкой. Перед кризисом она составляла 3–4%.

"Процентная норма новых кредитов стала расти в начале 2018 г. и за год увеличилась с 2,0 до 2,3%. Поскольку межбанковская ставка Euribor все еще отрицательная, этот рост вызвал рост маржи.

В последнее время в банковском секторе выросла концентрация, а количество желающих приобрести жилье все еще не уменьшается, поэтому действующие в Литве банки имели возможность использовать весы спроса-предложения в свою пользу и повысить процентную ставку. Стоит отметить, что в то же время сами нормы процентной ставки в еврозоне не увеличились. Правда, в последние несколько месяцев процентная ставка стабилизировалась и больше не растет", – сказал Маркявичюс.

Глава портала bankai.lt Стяпонас Юряле сказал, что на рост процентной ставки подействовала конкуренция в банковском секторе. Он привел в пример рынок потребительских кредитов – процентная ставка по кредитам такого типа в последнее время снижается, поскольку на рынке такие услуги предлагает немало компаний.

"Ипотечные кредиты реально выдают 3 банка, но большая часть этого портфеля принадлежит SEB и Swedbank. Поэтому основная причина роста процентной ставки в этой сфере - отсутствие конкуренции и желание банков заработать. Только конкуренция может гарантировать более благоприятную ценовую политику.

(...) Главная цель банков – заработать, а когда нет конкуренции – заработать легче. Ведь только банки устанавливают свою маржу клиентам, и никто не может прийти в банк и сказать: "Вы предлагаете слишком высокую цену, уменьшите свою прибыль, переберитесь в офисы попроще и уменьшите зарплаты работникам.

Это был лишь вопрос времени, когда банки поднимут процентную ставку. ЦБ должен был это предусмотреть и заранее готовиться, провести стратегические действия, чтобы тынок ипотеки был конкурентоспособным. Особенно после того как сообщили об объединении Nordea и DNB. Я думаю, что конкуренцию увеличил бы приход, например, польского, немецкого, испанского или английского банка с полным пакетом банковских услуг. На рынке ипотеки могли бы работать Citadele, Šiaulių bankas и Medicinos bankas, тогда появилась бы конкуренция. Помните ли ситуацию с торговыми сетями до прихода Lidl? Сейчас похожая ситуация в банковском секторе", – сказал DELFI Юряле.

Портал bankai.lt представляет реальные условия выдачи кредитов в зависимости от состава семьи и ее доходов. Например, в феврале 2019 года семья из 3 человек с доходами в 1400 евро в месяц получила в банке SEB кредит в 90 000 евро с маржей в 2,12%. Swedbank предложил 2,19%, Luminor – 2,5%.

В январе семья из 2 человек с доходами 1600 евро в месяц получила кредит в 100 000 евро при марже 2,2% в SEB, Swedbank предлагал 2,19%, а Citadele не меньше 2,4% Другая семья из 2 человек с доходами 1600 евро в месяц получила кредит в 84 200 евро в Swedbank с маржей 2,09%, Luminor предлагал 2,25%.

По словам Юряле, данные жителей позволяют предположить, что маржа ипотечной ставки растет во всех банках.

"У нас были Danske bank, DNB и Nordea, который часто предлагал самый низкий процент и был той "черной лошадкой". Сейчас такого "единственного" банка нет. Но не надо забывать, что в каждом случае ситуации и семьи оценивают индивидуально, поэтому разные банки предлагают более низкий процент", – заметил Юряле.

Несмотря на рост ипотеки, люди все равно берут кредиты на жилье, отмечает глава агентства Realdata Арнольдас Антанавичюс. Это видно и по статистике продажи недвижимости. По его мнению, значительные перемены возможны только в том случае, если ставка была бы 3,5% или приблизилась бы к 4%. Однако, аналитик считает, что это нереально. Особенно, если иметь в виду решение Центробанка Европы не менять ставку как минимум до конца этого года.

"Если и начнется рост ставки, то не больше чем на 0,25%", - заметил Антанавичюс.

Правда, эксперт заметил, что поскольку специалисты прогнозируют замедление роста экономики, стоит избегать кредитов.

"Если меня спрашивают, я всем советую - не надо идти за деньгами в банк, не надо вестись на дешевый сыр, поскольку он может оказаться в мышеловке. Эта спешка пользы не принесет, особенно если деньги брать в кредит для инвестиций. Вероятно, что это выльется в большие проблемы и от желаемой прибыли ничего не останется.

Я советую все серьезно оценивать. Поскольку ситуация с Brexit пока не разрешилась, неясно, чем она закончится. Сигналов много и они нехорошие. Люди почему-то склонны игнорировать эти сигналы и оценивать только свою сегодняшнюю ситуацию, когда люди вокруг покупают и инвестируют", – сказал аналитик.

Маркявичюс сказал, что благодаря росту зарплат и относительно низкой процентной ставке покупка жилья в Литве все еще доступна, но не стоит забывать хорошо обдумать свои финансовые возможности, чтобы в будущем кредит не стал тяжким бременем.

Глава Bankai.lt Юряле заметил, что в любом случае, если жители хотят взять ипотеку, им надо поехать во все банки, которые предоставляют такие услуги и получить их предложения, а потом сравнить и выбирать, вести переговоры.

Компания Viciunai учредила предприятие в Тбилиси надеется увеличить продажи вдвое

Контролируемая мэром Каунаса Висвалдасом...

В Клайпеду прибывает большой газовоз с грузом СПГ Total (4)

В воскресенье ночью на Клайпедский терминал сжиженного...

Сейм узаконил возможность получать статус э-резидента иностранцами

Во вторник Сейм Литвы принял поправки, которые...

Литва объявит войну дизельным автомобилям (45)

Литва намерена последовать примеру других стран...

Achemos grupe просит поддержки у ЕК, президента и премьера

Мелкий акционер оператора терминалов углеводородов...

TOP новостей

Литва объявит войну дизельным автомобилям (45)

Литва намерена последовать примеру других стран...

Суд решил оставить Палецкиса под арестом (4)

Каунасский окружной суд (КОС) во вторник продлил еще на...