По мнению банка, если законами не ужесточить регулирование, масштаб проблемы только будет расти. Данные за первое полугодие этого года показывают, что продолжает расти количество и сумма невыплаченных вовремя взносов по кредитам. «Очевидно, что нынешнего регулирования недостаточно, чтобы избежать испорченных кредитных историй, арестов имущества и социальных последствий», - сказала заместитель главы банка Ингрида Шимоните.
По ее словам, Центробанк получает все больше просьб о помощи, когда семья о задолженностях одного лица узнает уже после произошедшего, а последствия часто бывают трагическими. Шимоните утверждает, что в редких случаях Центробанк не обнаруживает нарушений, когда начинает проверять предоставляющие кредиты организации, поэтому планируются жесткие санкции, например, такие организации могут временно или навсегда устранить из списка поставщиков услуг.
Отмечается, что в последнее время растет количество быстрых кредитов большей стоимости, а это обусловливает и задолженности жителей. Самые популярные кредиты – самые дорогие, и те, которые выдаются на срок до 32 месяцев.
Арестов имущества стало больше на 36%
Данные первого полугодия показывают, что становится больше случаев, когда задолженность взыскивается через суд и досудебным способом. Некоторые клиенты рискуют потерять и свое имущество.
На 30 июня 2015 г. было передано на взыскание 136 400 договоров о предоставлении кредита. Стало больше и арестов имущества. В начале 2013 года таких арестов было 629, а на 1 июля этого года - 7 849, то есть, в 12 раз больше.
«Ответственность пытаются переложить на клиентов, но данные предоставляющих кредиты организаций показывают, что 5% клиентов, которые указали в заявках, что у них нет доходов, или они нестабильны, все равно получили кредит. Таких клиентов – около 21%», - сказала Шимоните.
Начнут пересматривать
Центробанк Литвы предлагает утвердить обязанность организаций, предоставляющих кредиты, собирать документы, показывающие доходы и обязательства, а не основываться только на предоставленной клиентом информации.
Кроме этого, за безответственно оцененные возможности клиента вернуть кредит должен «платить» не получатель кредита, как сейчас, а компания, предоставляющая его. Это значит, что, если предприятие неправильно оценила платежеспособность клиента, в случаях задержки платежей потребитель не должен будет платить предприятию не только неустойку, но и проценты, установленные в договоре.
Предложения Центробанка включены в изменения закона о потребительском кредите, предполагается, что Сейм в этом году начнет рассматривать их на осенней сессии.
Печальная статистика
Кредитов, превышающих 290 евро, за первое полугодие этого года, по сравнению с тем же периодом прошлого года, выдано на 67% больше, а сумма выросла на 48%, и достигла 100 млн. евро, подсчитал Центробанк.
Треть лиц, которые своевременно не платят взносы по кредитам, люди до 25 лет. Каждый четвертый действительный кредит продлен минимум один раз, из них около 40% продлевалось пять и более раз.
Центробанк Литвы рассмотрел 48 случаев нарушений по полученным жалобам или по собственной инициативе. Десяти предприятиям, предоставляющим кредиты, назначены штрафы, их сумма превышает 85 000 евро.
