Грозит ли Беларуси банковский кризис?

 (2)
Национальный банк оценил влияние потенциальных шоков на банковскую систему. Судя по результатам стресс-тестов Нацбанка, банковская система обладает достаточным запасом прочности.
Baltarusijos rubliai
© Reuters/Scanpix

Независимые эксперты, в свою очередь, считают, что устойчивость белорусских банков весьма условна и зависит от состояния госфинансов, пишет интернет-газета naviny.by

Как девальвация влияет на банки?

Стресс-тесты Нацбанка, с которыми ознакомился БелаПАН, свидетельствуют, что банковская система на сегодняшний день выполняет все ключевые нормативы, и даже в случае шоков кредитные организации в состоянии с ними справиться.

В частности, Нацбанк в рамках стресс-тестов оценивал влияние девальвации белорусского рубля на устойчивость банковской системы.

В качестве одного из параметров, характеризующих устойчивость банковской системы, анализировалось изменение коэффициента достаточности капитала. Данный коэффициент — процентное соотношение капитала и рисков, принимаемых на себя банками. Нацбанк требует, чтобы этот коэффициент не опускался ниже 10%.

Как показали расчеты регулятора, даже 30-процентную девальвацию белорусского рубля банки в целом в состоянии выдержать. При таком сценарии коэффициент достаточности капитала только у одного небольшого коммерческого банка (с долей в активах в системе 1,38%) опустится ниже установленного норматива (10%).

Риск ликвидности, который теоретически может реализоваться в случае оттока вкладов, также не является большой угрозой для банков.

«Декрет 2015 года, изменивший условия размещения вкладов населения, переформатировал структуру депозитов — существенно выросло количество безотзывных вкладов, которые мгновенно нельзя изъять, поэтому по сравнению с двумя годами ранее риск ликвидности, связанный с оттоком депозитов, сегодня гораздо ниже», — подчеркнула в комментарии для БелаПАН академический директор Белорусского экономического исследовательско-образовательного центра (BEROC) Екатерина Борнукова.

Валютные риски для банков, добавляет она, за последние годы также стали меньше.

«Поскольку в 2015 году денежные власти перешли на рыночные принципы курсообразования, вероятность внезапной девальвации на десятки процентов существенно снизилась», — полагает Екатерина Борнукова.

А вот уязвимость банков по отношению к кредитному риску, который выражается в росте необслуживаемых кредитов, за последние годы существенно возросла.

«Мы видим, что доля проблемных активов выросла в банковской системе в два раза за последний год. Отсутствие реформ в реальном секторе, направленных на реструктуризацию и повышение эффективности госпредприятий, ведет к тому, что кредитные риски для банков сохраняются и могут возрастать», — полагает Екатерина Борнукова.

Между тем, стресс-тесты Нацбанка свидетельствуют, что белорусские банки в состоянии выдержать даже значительный рост доли проблемных кредитов. Согласно расчетам регулятора, в случае увеличения доли проблемных активов на 15 процентных пунктов (на 1 февраля доля «токсичных» активов составляла 13,3%) коэффициенты достаточности госбанков и банков с иностранным капиталом снизятся, но останутся в зоне допустимых значений.

Таким образом, если при расчетах принимать во внимание исключительно цифры, которые отражены в балансах банков, можно сделать вывод, что кредитные организации Беларуси обладают достаточным запасом прочности. Однако в действительности, отмечают эксперты, ситуация не столь однозначная.

Скрытые угрозы для банковской системы

По данным Нацбанка, в 2016 году рост проблемных активов в банковской системе на 81% обеспечили госпредприятия, то есть главная угроза для кредитных организаций исходит из госсектора. Способность банков нейтрализовать кредитные риски зачастую зависит от возможности реализовать залоги, принятые в качестве обеспечения при выдаче кредитов.

«А могут ли банки реализовать имущество для возврата проблемного кредита, когда в качестве залога выступают станки и прочие основные средства госпредприятий?» — задается вопросом эксперт БелаПАН в финансовых кругах.

В сегодняшней Беларуси приватизация заблокирована, соответственно, наблюдатели сильно сомневаются в способности банков реализовать залоги, принадлежащие госпредприятиям. Поэтому кредиты, которые на бумаге отражены как обеспеченные, в действительности таковыми могут не являться, отмечают белорусские экономисты.

«В белорусских реалиях чтобы банк мог обратиться с заявлением о несостоятельности госпредприятия, необходимо согласие на это государства, а такое согласие вряд ли может быть получено. Соответственно, обратить взыскание на предметы залога вряд ли реалистично», — предполагает научный сотрудник BEROC Дмитрий Крук.

По мнению эксперта, существует и другая скрытая проблема — капитал банков. На бумаге проблемы нет — коэффициент достаточности капитала банков на 1 января 2017 года составлял 18,6%, что почти в два раза превышает установленный норматив. Однако нюанс состоит в том, что капитал банков в ряде случаев сформирован не «живыми» деньгами, а государственными облигациями.

«Если ухудшается качество государственных облигаций, которые являются обеспечением капитала некоторых банков, то это полностью меняет всю ситуацию. В этом случае коэффициент достаточности капитала, даже если он будет превышать установленный норматив, не будет говорить ни о чем», — подчеркивает Дмитрий Крук.

Таким образом, констатирует эксперт, взаимосвязь между качеством госдолга и состоянием банковской системы очень высока.

«А способность государства платить по долгам зависит от платежеспособности госпредприятий, за которых государство в последнее время часто поручается путем выпуска государственных ценных бумаг», — констатирует Дмитрий Крук.

Очевидно, экономические власти вышеперечисленные риски видят и будут, по мнению экспертов, прилагать максимум усилий, чтобы финансовая стабильность в стране сохранялась. Если ее нет, как показывает мировой опыт, об экономическом росте не может быть и речи.

«Опыт других стран свидетельствует, что банковский кризис больно бьет по всей экономике и ведет к падению ВВП. Кроме этого, ввиду того, что кредитные организации хранят средства вкладчиков, банковский кризис имеет негативные социальные и политические последствия. Поэтому белорусские власти будут делать всё, чтобы не допустить возникновения банковского кризиса», — резюмировала Екатерина Борнукова.

Белорусские новости
Оставьте свой комментарий
либо комментировать анонимно
Публикуя, вы соглашаетесь с условиями
Читать комментарии Читать комментарии
 
Рассылка новостей

Беларусь

Белорусы зарабатывают в России больше, чем местные (8)

Белорусы попали в число самых высокооплачиваемых трудовых мигрантов в России. Об этом свидетельствуют данные опроса, проведенного в феврале-марте этого года Центром этнополитических и региональных исследований для Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ, Россия).

Готова ли Россия развернуть белорусские грузы на свои порты по жесткому сценарию (58)

На уходящей неделе президент России Владимир Путин заявил о том, что транзит белорусских нефтепродуктов в Западную Европу неплохо бы развернуть на российские порты, использовав самый простой метод — прописать Минску такую логистику «в нагрузку» договору на поставку нефти.

Половина "карт поляка" в мире выдана гражданам Беларуси (13)

Около 100 тысяч "карт поляка" - примерно половину выданных во всем мире - получили граждане Беларуси. Но переехали из Беларуси в Польшу меньше тысячи обладателей этих карт. Такие цифры в эфире "Европейского радио для Беларуси" привел Конрад Павлик, посол Республики Польша в Минске.

Лукашенко выехал в поле на квадроцикле, сына Колю усадил в комбайн (7)

Белорусский президент Александр Лукашенко освоил новый вид транспорта — квадроцикл. Пресс-служба главы Беларуси опубликовала фото, на котором он едет на нем в поле.

В Беларуси идет экстренная вырубка лесов (3)

В Беларуси идет экстренная вырубка лесов: на борьбу с короедом бросили 5 тысяч человек. Общая площадь поврежденных короедом лесов составляет 12,4 тысячи гектаров. Это сопоставимо с площадью города Витебска.
Facebook друзья